Главная -> семейный бюджет -> Кредит без жертв

Кредит без жертв

Кредит без жертв

«Зачем копить? Проще сразу приобрести!» - атакует вездесущая реклама, убеждая вас в том, что вы достойны получить все и сразу. Нет-нет, а иной раз в голову и закрадется соблазнительная мысль: а зачем, собственно, «откладывать желаемое на завтра», если можно позволить уже сегодня кондиционеры Mitsubishi и не только.

Впрочем, некоторые не утруждаются рассуждениями на этот счет, впоследствии лишь разводя руками, когда через какое-то время лишаются квартир, машин и имущества. Итак, нужно хорошенько подумать, чтобы вполне законно взяв банковский кредит, в один недобрый день не оказаться «у разбитого корыта».

Резервы

Прежде чем взять кредит, позаботьтесь о запасе. У вас на руках должно быть не меньше трех месячных зарплат наличными. Мало ли что? В нашей жизни форс-мажор стал не такой уж редкостью. К примеру, сегодня вы работаете, а завтра можете оказаться «не при делах». А при уровне безработицы и уровне зарплат можно долго искать новую и достойно оплачиваемую. Или, не дай Бог, заболеете, попадете в аварию, да мало ли что. Ведь жизнь полна случайностей. И, увы, не всегда приятных. Эти деньги должны быть всегда под рукой. Суньте их хоть в матрас, хоть в чулок. Только не кладите на депозит и не одалживайте друзьям, чтобы вы могли в любой момент ими воспользоваться. Кроме того, кредит должен быть вам реально по силам. Не поленитесь несколько раз просчитать свои доходы и расходы, чтобы трезво оценить ухудшится ли качество вашей жизни, если вы будете тратить часть дохода на погашение займа. Золотое правило заемщика гласит: сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30% реального заработка. Это означает, что если вы зарабатываете в месяц 2000 гривен, то все выплаты по всем кредитам в месяц могут составлять только 600 гривен.

Никогда не используйте для оплаты долгов более 50% денег, которые вы можете сэкономить и направить на погашение кредита. Цель освободиться от долгов не особенно мотивирует, если к моменту, когда от них освободитесь, вы окажетесь там же, где были.

Мнимые выгоды

У кредита должна быть конкретная цель. В высшей степени необдуманно поступают люди, берущие в долг для оплаты своих удовольствий (шубы, ювелирные изделия и пр.). Приятные излишества могут стоить достаточно дорого, но траты не вернутся с прибылью. Напротив, полученный товар еще и вытянет деньги. А именно так зачастую и получается, что полученная выгода или комфорт начинают требовать денежных вложений. То есть, если вы раньше катались в метро и автобусах, а, купив машину, решили, что сэкономите, в итоге вы еще больше потратите. Бензин, обслуживание, мелкие поломки, авария, все это приведет к тому, что приобретенный товар превысит на свое обслуживание выплаты по кредиту за него же. Чтобы сэкономить на личном авто, в нем нужно возить не менее трех человек, причем из одной семьи, тогда вы приобретаете автомобиль именно для экономии, а не статус автовладельца. Поэтому, выбирая вариант кредита для покупки желанной вещи, прикиньте, насколько эта покупка может стать для вас проблемной, приплюсуйте возможные затраты к ежемесячным выплатам по кредиту и размышляйте уже над конечным результатом.

Реальная картина

Не принимайте скоропалительных решений, не берите на себя обязательства, если не знаете, с чем придется столкнуться и во что это вам обойдется. Жизнь в кредит не так уж сладка, как это может показаться вначале.

Приступая к выбору банка, необходимо провести собственный мониторинг условий предоставления кредитов различными кредитными учреждениями. Посмотреть, насколько вам подходят процентные ставки, комиссия.

Ставки

Берите деньги в долг только в той валюте, в которой зарабатываете. Это снимает с вас валютные риски: любые изменения курса гривны по отношению к другой валюте не будут вызывать у вас нервных колик в животе. Непредсказуемость завтрашнего дня, очень опасная вещь, ваша кредитная ставка может резко возрасти в самый неподходящий момент и пусть это юридически наказуемо, у банков есть лазейки, например, привязка ставки к валютному курсу.

Психологи предупреждают

Даже если вам очень хочется взять кредит, чтобы получить комфорт, задумайтесь о том, каково это. Далеко не все люди сохраняют бодрый дух и хорошее настроение, зная о наличии долга. Попробуйте вообразить каково это, получая на работе зарплату, знать, что треть ее, а то и добрая половина, сразу уйдут на погашение кредита. А опасаться, вдруг что-то случится, и вы просрочите кредит, на вас навешают штрафы, а вам не с чего их будет заплатить, тут и сон потерять не мудрено.

НАРОДНАЯ МУДРОСТЬ

Крупным кредит - лучшее средство борьбы с крепким сном!



Дополнительные статьи по теме


Социальная помощь малообеспеченным семьям

Если банк меняет условия договора

Учим детей считать деньги

Оставили детей без обедов

Экономный едет дальше

Ответственность поручителя

Такс-фри: умный шоппинг

Почему выгодно приобретать цветы через Интернет?

Кредит под залог

Оспорить штраф ГАИ